Kutoa katika mikopo

Notorious kutoa mikopo ya biashara

Kulingana h. 1 tbsp. 435 CC RF kutoa ufumbuzi kwa watu moja au zaidi maalum jitihada yaani kutosha uhakika na inaonyesha nia ya mtu kufanya pendekezo kuwa aliingia katika mkataba na mwandikiwa, ambao kukubali kutoa.

kutoa lazima iwe na masharti yote muhimu ya mkataba.

Ni inatoa viungo kwa haki ya uso wake kutoka wakati wa kupokelewa kwake na mwandikiwa.

Kulingana h. 1 tbsp. 438 ya Kanuni Civil inatambua kukubali majibu mtu huyo kutoa ni ufumbuzi wake katika kukubali kwake. Kwa hiyo h. 3 tbsp. 438 ya Kanuni Civil mtu ambaye alipata kutoa ndani ya kipindi imara kwa kukubali kwake, hatua ya kutekeleza masharti haya katika yake mkataba (huduma, kazi na malipo ya kiasi sambamba, nk) ni inachukuliwa kuwa kukubalika, isipokuwa vinginevyo zinazotolewa na sheria, vitendo vingine kisheria, au unahitajika katika kutoa.

Hivyo, sheria inatoa utaratibu rahisi kwa ajili ya mwisho wa mikataba - kwa kukubali ofa.

Utaratibu huu pia huweza kutumika katika uwanja wa benki huduma.

Kama mazoezi inaonyesha, Benki mara nyingi kutumia fomu hii wakati wa kuhitimisha mikataba ya mkopo. Na aina hii ni katika hali nyingi kutumika katika kutoa na huduma kadi za mkopo.

Je, kuna masuala ya mikataba na kukubali zabuni katika mikopo? masharti muhimu za kufuatwa kwa ajili ya utambuzi wa mkataba alihitimisha nini?

Ni nini Bank linakiuka haki za binadamu na za kiraia? mgogoro wa haki ya kuzingatia suala hili ni nini?

Kwa kadi za mkopo benki wateja (kuazima) inachukua taarifa ya benki ya kutoa yake ya kadi ya benki. Aina hii ya maombi, fomu ya maombi (katika benki mbalimbali, hati hii ina jina tofauti) huchukuliwa kutoa.

Hakika, taarifa hii inaweza kuonekana kama kutoa.

Kwa hiyo h. 1 tbsp. 435 CC RF kutoa lazima iwe na masharti yote muhimu ya mkataba. Essential suala la mkataba wa mkopo zilizomo katika Art. 30 ya Sheria ya Shirikisho "Katika Benki na Benki Shughuli".

Kama sisi kuangalia hati hii (taarifa ya kuazima), tunaona kuwa hati ina, na kiasi cha mkopo, na muda wa mkopo na kiwango cha riba juu ya mikopo, na aina ya uhusiano, na hata ni pamoja na data zote mbili Taasisi na kuazima. Zilizomo katika kutoa pia ni wajibu wa vyama katika tukio la default.

Hivyo, kisheria imara na kuthibitika kuwa maombi mafupi au hati nyingine kulishwa na kuazima kwa kutoa mikopo ya benki inaweza kuonekana kama kutoa katika suala la masaa. 1 tbsp. 435 ya Kanuni Civil.

Ni nini zilizomo katika kutoa kuazima inakiuka haki za kiraia na binadamu? Kwa nini benki matumizi yake katika fomu hii wakati wa kuhitimisha mkataba wa mikopo kwa ajili ya huduma kadi ya mikopo.

Ya kukabiliana na suala hili ni muhimu kushughulikia na kuchambua ofa ya kuazima.

Fikiria kutoa kuazima CJSC Bank "Russian Standard".

kutoa alisema kuwa kuazima inatambua taarifa yake kama ofa na kuomba Bank kuhitimisha nayo mkataba mchanganyiko, mambo ambayo ni:

1. Fungua benki yake ya sasa ya akaunti;

2. Release jina kadi ya benki yake;

3. Na si utata madai mikopo kwa ajili ya akaunti ya benki wazi katika utaratibu wa Art. 850 ya Kanuni Civil.

Tunaona mapendekezo hayo kwa undani zaidi.

1. Ufunguzi wa akaunti ya benki ya sasa.

Kwa mujibu wa Art. 845 ya Kanuni Civil wa akaunti ya benki ya mkataba benki anakubaliana kukubali na fedha kwenye akaunti kufunguliwa na mteja (mmiliki wa akaunti), fedha kutekeleza amri za uhamisho mteja na utoaji wa kiasi husika kutoka kwenye akaunti na kufanya shughuli nyingine kwenye akaunti.

Kwa hiyo h. 2 tbsp. 846 wa benki Civil Kanuni ni wajibu wa kuhitimisha mkataba na akaunti ya mteja benki, alifanya pendekezo kufungua akaunti katika benki alitangaza kwa ajili ya ufunguzi wa akaunti ya aina hii ya hali ya juu ili kukidhi mahitaji ilivyoainishwa na sheria na kuanzisha kwa mujibu wa sheria za benki.

Hivyo, mbunge inatupa wazo kuwa kama kuazima inapata kutoa Benki ya kuhitimisha naye mkataba wa akaunti ya benki, kisha Benki ni wajibu wa kuhitimisha mkataba na akaunti ya mteja benki, mgeuzie na pendekezo hilo. Hivyo, ni wazi kwamba katika kesi hii swali si kuhusu hali ya jumla ya kutia saini mkataba ndani ya maana ya Makala 435, h. 3438 ya Kanuni Civil, na suala la kuhitimisha lazima kwa mkataba

Lazima Ili kujisajili mkataba kwa kuwasilisha kutoa inasimamia Art. 445 ya Kanuni Civil.

Kulingana h. 1 tbsp. 445 ya Kanuni ya Kiraia, katika hali ambapo, kwa mujibu wa Kanuni ya Kiraia au sheria nyingine kwa ajili ya chama, ambayo inataka bidhaa (mkataba rasimu), mkataba kumalizia, lazima, kuwa chama atatoa nyingine chama taarifa ya kukubalika au kukataa kukubali au kukubali kutoa na hali ya wengine (itifaki ya kutoelewana mkataba rasimu) katika muda wa siku thelathini kuanzia tarehe ya kupokea kutoa.

Hii ni moja ya matukio maalum katika sheria. Kesi maalum katika kesi hii inasimamiwa na utawala wa sheria (Art. 445 ya Kanuni Civil), ili sheria ya jumla ya sheria (Art. 3 ya Sanaa. 438 ya Kanuni Civil) zitatumika kwa kiasi ambacho hawana mgogoro na viwango binafsi.

Hivyo, ni zamu kuwa ndani ya siku 30 kalenda ya Benki ni wajibu wa kutuma wateja taarifa ya kukubalika kwa maandishi, kuonyesha idadi ya akaunti ya benki ya mteja (katika kesi wakati Bank kukubaliwa kutoa mteja kuazima).

Hata hivyo, benki licha ya sheria hii ya sheria ya kiraia haina taarifa ya mteja kuhusu akaunti namba, tarehe ya kukubalika yao, na kukubali itakuwa kuchukuliwa kufanya matendo hayo, ambayo ni maalum katika kutoa, yaani hatua ya kufungua akaunti ya benki. Aidha, kadi wenyewe kuja kwa wateja katika barua tu barua na baada ya miezi 3-6, angalau.

2. Kutolewa jina la kadi ya benki ya kuazima.

Bidhaa hii ni kwa ujumla - kitu kizuri sana ni hatari kwa sababu zifuatazo.

Akizungumzia tena - bado JSC Bank "Russian Standard". Ina Bank Kanuni na huduma za kadi za benki. Hapa, macho unaweza kuona kwamba hata katika kichwa cha hati, pamoja na kuzungumza juu yake na kutoa kuazima, ni jina la kadi ya benki.

Na ni aina gani ya kadi hii? Baada ya yote, kadi za mkopo kuja katika aina mbalimbali - receivables, mikopo, mishahara, punguzo, nk Aidha, kufuatia maudhui ya kutoa katika CJSC Bank "Russian Standard" Benki Kuu ya kuazima anauliza kwa kuhitimisha na hayo makubaliano mchanganyiko kwenye ramani. Mkataba katika ramani - bila maelezo ya nini aina ya kadi hii. Tayari katika Mkataba cheo, jina la General Masharti ya kadi ya benki ni ukiukaji wa sheria, kwa sababu maudhui ya nyaraka haiwezekani kuamua asili ya uhusiano wa kisheria na Bank.

kutoa alisema kuwa akopaye ni kabisa kukubaliana kusoma na kukubaliana kwa kuzingatia Kanuni na Masharti, mpango wa Ushuru. Hata hivyo, kinyume na maana data slovochetaniya h. 1 tbsp. 435 ya Kanuni ya Kiraia, tangu kutoa lazima iwe na masharti muhimu ya mkataba, badala ya suala muhimu ya mkataba lazima kuwa zinatokana na kutoa. Aidha, katika kutoa haijabainishwa - nini hasa Masharti ya kadi ya benki kuwa na kusoma kuazima, na tarehe gani, nini kuweka katika hatua na muda wa uhalali wa Masharti haya Mkuu na Masharti. Uchambuzi wa mazoezi inaonyesha kwamba wakati Bank istrebuesh nyaraka hizi (General Masharti, Ushuru mpango) ni, katika hali nyingi, kwamba masharti hayo ya jumla, mpango ushuru si thamani ya wateja sahihi.

Kuchunguza hali ya sasa, swali linalopaswa mahakamani - lakini pamoja na baadhi ya masharti na mpango wa ushuru mara walipelekwa kwenye kuazima? kutoa si kusema, na hali ya sana ya kuazima si sahihi. Lakini mahakama kwa hofu ya uwezekano wa kufuta maamuzi yao katika mahakama ya juu kupuuza mahitaji haya ya sheria, na kutoa wateja bidhaa (kuazima) uhalali.

Hata hivyo, kama inaweza kuonekana kutoka juu, wala General Masharti au mpango ushuru si sahihi na mteja, nyaraka hizi si kufanya tarehe ya kupitishwa yao, ambaye iliyopitishwa. Na kwa mujibu wa sheria za falsafa ya sheria ya hati hiyo inaweza kuwa ni ushahidi, kwa vile haina mahitaji ya msingi kuwa ni zilizowekwa na sheria kwa ushahidi huo.

3. ameipa kufungua akaunti ya benki katika utaratibu wa Art. 851 ya Kanuni Civil

Kwa mujibu wa Art. 850 ya Kanuni Civil katika hali ambapo, kwa mujibu wa mkataba wa akaunti ya benki, benki hufanya malipo kutoka akaunti, licha ya ukosefu wa fedha (mikopo akaunti), benki ni kuchukuliwa kwa kutoa wateja na mikopo kwa kiasi sahihi kutoka tarehe ya malipo hayo.

Hapa ni jibu kwa maswali haya yote. Kutoa kadi za mkopo na kuhitimisha kwa kuazima Mkataba juu ya kadi, Benki inatumia hali tofauti kabisa kuliko hali ya mkataba wa mkopo.

Kwa kweli, mkataba wa mkopo hakuna. Kuna mkataba wa akaunti ya benki na sektoriell akaunti.

macho ni dhahiri mara moja kwamba kipengele kuu ya hii mchanganyiko kwa mkataba kadi mkataba wa akaunti ya benki.

Kwa hiyo, ndani ya maana ya sheria kuwa wazi na ni wazi kwamba kuazima haijalishi, Benki ya kupokea kutoa na kukubali ni wa maandishi, yaani, Vitendo maalum katika kutoa. Kuazima haijalishi akaunti ikiwa wazi, wakati kuhamishwa fedha kwenye akaunti yake. Kuu kuazima taarifa ya maandishi kwa mujibu wa Ibara ya 445 ya Kanuni Civil.

Hata hivyo, Benki ya haina kutuma taarifa. Hivyo basi, lazima kufanyika?

Kwa bahati mbaya, katika suala hili kuna mengi ya majadiliano, kuna misimamo mbalimbali. sheria haitoi wajibu wowote kwa ukweli kwamba Benki hii amekosa muda wa mwisho wa taarifa ya maandishi kwa kuazima ya idadi ya akaunti. yaani Benki, bila kukujulisha mteja katika tarehe ya mwisho kutokana kisheria, hawahusiki na mahakama kusimama upande wa benki, lakini kama inaweza kuonekana kutoka uchambuzi wa sheria hizi - makubaliano hayo hailingani na utaratibu wa kuhitimisha mikataba haiwezi kutambuliwa kama mfungwa kwa kuandika.

Hii ni inavyothibitishwa na tu maelezo barua ya RF kutoka 1997/05/05, № 14 "Mapitio ya kutatua migogoro kuhusiana na hitimisho, muundo na kusitisha mikataba." Kwa mujibu wa barua hii ya habari, Shirikisho Antimonopoly Huduma ya Shirikisho la Urusi alisema kuwa, kama taarifa ya kukubalika (akaunti namba katika kesi yetu) hayakupokelewa kwa wakati - athari ya kutoa batili na vile makubaliano hayachukuliwi kuhitimishwa.

hatua hii ya maoni maana kanuni za sheria ya kiraia na mila ya biashara.

Hata hivyo jarida SAC haiwezi kuhusishwa na utawala wa sheria siyo sheria, na utawala wa sheria, yaani, sheria - si kusimamia suala hili.

Hii ni vita kuu ya sheria katika suala hilo.

Hata hivyo, kushughulikiwa na swali la nini mkataba wa mkopo, lakini kuna sektoriell akaunti ya benki.

Benki ana nafasi zifuatazo katika mahakama. Wao wanasema kuwa kadi walikuja pepe kwa wewe, na wewe piga benki, ulioamilishwa hivyo, walichukua fedha, fedha kutumika. Jinsi ya kutoa fedha, kwa hiyo mara moja kuna yoyote - hali tamthiliya. Benki kuchukua nafasi hiyo kuamsha kadi, hata baada ya uanzishaji wa kadi, lakini kabla ya kujiondoa fedha kutoka kwa ATM - hakuna riba si kushtakiwa.

Hata hivyo, pingamizi hii Benki kinyume na makala ya Kanuni Civil.

Hebu fikiria kwa undani zaidi.

Kama tayari kutajwa, kwa mujibu wa mkataba wa akaunti ya benki, benki anakubaliana kukubali na mikopo akaunti kufunguliwa na mteja (mmiliki wa akaunti), fedha kutekeleza amri za uhamisho mteja na utoaji wa kiasi husika kutoka kwenye akaunti na kufanya shughuli nyingine kwenye akaunti.

Hivyo, wakati Benki ya uhamisho fedha zake kwa kadi ya mteja (maelezo yake benki), ni imani kuwa fedha zinazotolewa. Na katika hali kama hiyo uanzishaji kadi - inakuwa na maana hata kidogo. benki akakubali mteja, alifungua akaunti ya benki na kadi amefungwa kufungua akaunti ya benki ili kadi, benki uhamisho kwa kadi ya benki (kwa mfano akaunti ya benki), fedha (yaani ameipa akaunti ya benki). . Kwa mujibu wa kutoa, Ibara 438 Sehemu ya 3 ya Kanuni ya Kiraia, inajulikana na Bank - Mkataba juu ya ramani tayari saini, na hivyo tayari kazi zote za pointi zake (kiwango cha riba, faini, adhabu). Kwa katika hali kama hiyo uwe na kadi uanzishaji, na kile inatoa? Kwa maswali haya hakuna majibu bado.

Hata hivyo, nini kinatokea ijayo, baada ya hatua zote kwamba Benki alikuwa, kwa mujibu wa kutoa kuazima. Na kisha kadi ya benki inawasili pepe kwa barua ya kawaida.

Nini kinatokea?

Kwa mujibu wa sheria ya sasa ya Urusi inadhaniwa kuwa wananchi wote kujua sheria. Bila kujua sheria ni udhuru. Hivyo, hebu kudhani kwamba kila mtu anajua sheria. Kisha, kimantiki, yafuatayo hutokea. kuazima inapata kadi ya benki na bukletik - jinsi ya kutumia kadi hii (maelekezo kwa ajili ya matumizi). kadi haisemi kwamba ni mikopo. Katika bukletik unahitajika katika matumizi yoyote ya ATM, kwa muda gani ilitolewa, nini cha kufanya kama ATM "kupona" kadi, jinsi ya kupata PIN - kanuni, nk Maneno juu ya mikopo si wakati wote.

Kwa hiyo, kuazima anajua kwamba yeye alifanya kutoa hitimisho ya ramani, lakini taarifa ya maandishi ya akaunti namba hakuwa kupokea. Kwa hiyo, kuazima sababu anaamini kwamba kutoa kufutwa mkataba ni alihitimisha. Na kadi hii kwa barua kuazima asili yaliyo ya kutoa Benki ya juu ya kumalizika ya riba ya bure mkataba wa mkopo.

Kwa nini? Kwa sababu ya kutoa lazima iwe na masharti yote muhimu ya mkataba. Katika bukletik - matengenezo maelekezo - au juu ya kiwango cha riba au ya maisha ya mkopo au malipo ya kila mwezi haina kusema neno. Kwa hiyo - hata riba ya bure mkopo.

Aidha, kadi ya benki alikuja katika barua baada ya miezi 3-6 ya malipo kwa kuazima kuchukua matumizi ya mkopo (Vifaa mkopo). Na kuazima alipokea kadi katika barua, tangu kwamba dhamiri kutimiza majukumu yake anaona kadi kama kadi ya kuaminika kwa wateja. Katika hali kama hiyo, na kuchukua mkopo bila riba.

Tena - tena, kwa kupiga Bank, na inleda kadi hii (yaani nia ya kukubali). Kwa hiyo, kuazima lazima kulipa mkuu na mkataba utachukuliwa kuwa kutimia.

Hivyo, kutoa awali ya kuazima hana chochote kutuma kwa barua kadi ya benki.

Hii ni usimamizi wa kupotosha kama kwa mali na ubora wa huduma za benki hiyo.

Kwa kumalizia nataka kusema.

Ni thamani ya kuzingatia pia kuwa kwa sasa benki wakati tena kutumwa na baada ya kadi. Kama kadi hiyo bila kukiuka haki za walaji - kuwa mabenki kutoa faida nzuri katika kazi zake? jibu kwa maswali haya, nadhani, wewe kueleza mwenyewe.