Mkopo unatofautianaje na kukodisha? Faida ya kukodisha

Kwa nini kwa miaka mingi kuokoa fedha kwa gari, ikiwa unaweza haraka kuwa mmiliki wa magari, baada ya kukodisha au mkopo? Katika kesi zote mbili ni muhimu kuhitimisha mkataba na benki, kuondoka mali kama dhamana na kulipa riba kwa kutumia fedha. Mkopo unatofautianaje na kukodisha?

Essence

Mkopo ni mkopo wa kusudi maalum ambao hutolewa kwa kipindi fulani na hali maalum. Mteja anarudi kwa benki fedha kiasi kinachozingatia riba. Huduma inaweza kutolewa na makampuni ya biashara, raia wa Shirikisho la Urusi na wageni ambao wana mapato ya kawaida nchini Urusi. Tofauti kati ya kukodisha na mkopo ni kwamba katika kesi ya pili kuna kukodisha na haki ya kununua. Benki inapata na kuhamisha mteja suala la manunuzi, ambayo inabakia mali ya taasisi ya kifedha mpaka sheria zote za mkataba zinatimizwa. Mnunuzi haishiriki katika mahesabu na muuzaji. Hapa, kwa ufupi, mkopo unatofautianaje na kukodisha.

Historia ya maendeleo

Katika kipindi cha miaka 80 nchini Urusi, kukodisha fedha kulikuwa kutumika katika shughuli za biashara za kigeni wakati wa kununua vifaa. Hasa, kwa maneno hayo, Aeroflot alipata mabasi ya Ulaya. Katika miaka ya 1990, makampuni ya kwanza yalianza kuunda: Aerolizing, Rosstankominstrument, Lizinggol, na Rosagrosnab, zilizopo kwa gharama ya fedha za bajeti. Mwaka 1994, chama cha Rosleasing kilianzishwa ili kuratibu shughuli na kulinda maslahi ya mali ya washiriki. Katika ngazi ya kisheria, shughuli zilianza kudhibitiwa tu wakati Sheria "Katika Maendeleo ya Leasing katika Shughuli za Uwekezaji" ilianza kutumika na mabadiliko yalifanywa kwa Kanuni za Kiraia.

Tofauti kati ya kukodisha na mkopo

Kwa mtazamo bora, tumeamua kuwasilisha tofauti hizi kwa namna ya meza.

Faida kuu ya kukodisha kwa mkopo ni kwamba kwa kiasi kidogo cha shughuli, shughuli zinaweza kufanywa bila dhamana. Kwa hali yoyote, mabenki itahitaji uhakikisho wa marejesho. Mara nyingi, gharama ya dhamana ni mara kadhaa ukubwa wa mkopo. Kwa biashara ndogo ndogo, hii inakuwa tatizo kubwa. Benki haitatoa mkataba hadi kuridhika kuwa mteja anaweza kulipa. Uamuzi mzuri juu ya kukodisha unaweza kupatikana hata kwa viashiria vibaya vya kifedha.

Uchumi

Ni tofauti gani kati ya mkopo na kukodisha kwa vyombo vya kisheria? Kodi ya kifedha husaidia kuokoa muda na pesa. Benki inachunguza maombi ya kusindika shughuli kwa siku tano za kazi za wastani, na kisha hufanya uamuzi. Ikiwa ni chanya, basi mteja anaashiria mkataba wa kukodisha na ununuzi-ununuzi. Aidha, malipo yote yanahusiana na gharama ya mali.

Kwa mikopo, hali hiyo ni tofauti. Kuomba kwa shirika, unahitaji kukusanya pakiti kubwa ya nyaraka ili kuthibitisha ufumbuzi wako, na kuunda mpango wa biashara. Baada ya hapo, benki inachunguza kwa makini historia ya mikopo, kiasi cha mali na madeni, upatikanaji wa dhamana na dhamana. Baada ya hati hizi zinafanywa. Utaratibu huu unachukua wastani wa mwezi mmoja.

Fedha

Wakati wa kukodisha, mteja anatoa malipo ya mapema na bima. Katika kesi ya mkopo, ni muhimu pia kutoa fedha kwa tume ya benki kwa ajili ya usindikaji shughuli, kubadilika kwa sarafu, ikiwa vifaa vinununuliwa kutoka kwa mgeni wa kigeni, huduma za mthibitishaji. Tofauti kati ya kukodisha na mkopo kwa watu binafsi ni kwamba kukodisha fedha huwafungua mteja kutoka kulipa ada ya usafiri na huduma kama usajili na Usalama wa Usalama wa Hali ya Trafiki. Gharama hizi zote zinalipwa na kampuni inayoandaa shughuli. Katika siku zijazo, mteja anapa fidia benki kwa gharama zote. Muda wa wastani wa makubaliano ya kukodisha ni miaka mitatu.

Uhuru wa kuchagua

Katika shughuli za mikopo, mteja anajitafuta kwa muuzaji kwa hiari, huchagua kitu (gari, vifaa, ghorofa), kisha hutumika kwa benki kwa mkopo. Taasisi ya kifedha inafanya malipo, na akopaye kisha anapa deni hilo kwa riba. Tatizo ni kwamba mabenki si mara zote kushirikiana na makampuni ambayo yanavutia mnunuzi. Kwa mfano, mteja wa "VTB" anataka kutoa mkopo wa gari kwa ununuzi wa Honda, lakini taasisi ya kifedha haiwezi kushirikiana na muuzaji huyu. Yeye atakuwa na kuangalia kwa gari nyingine, au kupanga huduma katika benki nyingine. Katika kesi ya kukodisha, kampuni ya mpatanishi inatafuta kitu kinachohitajika kulingana na mahitaji ya mteja. Pia hufanya shughuli za ununuzi na uuzaji. Kisha kitu kinahamishwa kwa matumizi ya muda kwa mteja. Ndio jinsi mkopo inatofautiana na kukodisha.

Umiliki

Hebu fikiria jambo hili kwa mfano wa kununua gari. Wakati wa kufanya mkopo, gari inakuwa mali ya benki. Yeye pia ni ahadi. Katika kukodisha, kitu cha manunuzi hupita kwa akopaye tu baada ya malipo ya malipo yote, na kabla ya hiyo inabaki katika umiliki wa kampuni. Ni tofauti gani kati ya mikopo ya kukodisha na gari? Maswali yote juu ya bima ya kitu yanashughulikiwa na kampuni ya mpatanishi. Baadhi ya mikopo ya benki bila CASCO, lakini wakati huo huo kuongeza kiwango cha riba na malipo ya chini (hadi 40%).

Aina zote mbili za shughuli hutoa malipo ya awali. Lakini ikiwa katika usajili wa mkopo wa gari ni wa kutosha kufanya 10-20% ya jumla, ikiwa kuna kukodisha, amana kubwa ya awali, ni bora zaidi. Sio faida kwa benki kufanya mpango kwa asilimia 50 ya gharama ya gari. Kampuni ya mpatanishi inaweza kupata mteja sio solvent, ikiwa inaweza tu kuchangia 20-30% ya gharama ya mashine. Hapa ni jinsi tofauti ya kukodisha inatofautiana na mkopo wa gari.

Viwango vya riba

Kulingana na sera ya mkopo iliyochaguliwa, mshahara wa fedha unaweza kuhesabiwa kutoka kwa kiasi cha awali au kiasi. Njia ya pili hutumiwa mara nyingi. Ikiwa maslahi yanapatikana kwa kiasi cha awali, basi malipo ya ziada ni mara mbili ya mkopo. Wale wanaotaka kufanya mkopo kwa maneno haya ni wachache.

Kiwango cha riba ni pamoja na malipo ya rasilimali za kifedha, gharama za utawala, kiwango cha kurudi na chanjo ya hatari. Thamani yake kila taasisi ya kifedha inahesabu kwa kujitegemea, kulingana na soko la interbank, utendaji wa kifedha wa kampuni, na muundo wa mkopo.

Faida kwa biashara

Mapema alisema kuwa kukodisha husaidia kuokoa fedha. Malipo yote yanaweza kulipwa kwa aina, yaani, bidhaa zinazozalishwa na vifaa vya kununuliwa chini ya kukodisha fedha. Mkataba unaweza kutoa kazi za ziada. Ni nini kinachofafanua mkopo kutoka kukodisha, ikiwa suala la manunuzi ni OS, linajadiliwa zaidi.

Wakopaji wanatambua ushuru wa forodha juu ya vifaa vya nje, idadi ndogo ya makampuni ya usuluhishi, aina ndogo ya bidhaa ambazo zinaweza kutolewa kwa msingi wa kukodisha fedha. Hiyo ni jinsi kukodisha kunatofautiana na mkopo.

Ni faida gani zaidi kwa makampuni ya biashara na watu binafsi?

Huduma ya ukodishaji wa kifedha inapatikana kwa wanachama wote. Lakini, kutokana na upatikanaji wa fursa ya kupunguza msingi wa kuhesabu kodi ya mali, kukodisha ni faida zaidi kwa kutekeleza IP na vyombo vya kisheria. Watumiaji wa kawaida wanaweza kununua bidhaa kwa mkopo. Hii inakuwezesha kupanga gharama zako mapema, kuvutia wakopaji wa ushirika, wadhamini.

Mfano:

Tofauti kati ya kukodisha na kukopa ni kwamba suala la manunuzi ni kitu maalum ambacho mteja anaweza kukomboa. Tu baada ya ulipaji wa thamani ya mabaki huwa mali ya akopaye. Ikiwa mteja hataki kutumia kipengee (vifaa, gari, nk) katika siku zijazo, lazima apange kupanga huduma ya kukodisha kurudi. Kiini chake kiko katika ukweli kwamba mwishoni mwa mkataba akopaye hutoa kitu cha manunuzi nyuma ya benki. Lakini operesheni hiyo sio manufaa kwa mteja.

Mteja anataka kununua gari Toyota Corolla kwa rubles 690,000. Hali ya kawaida:

• Mapema - 20%, ambayo ni 193.8,000 rubles.
• Neno ni miezi 36.
• Kiwango ni 15%.
• Gharama kwa MTPL, CASCO, usajili wa gari hazijumuishwa katika bei ya mkataba. Mteja anawapa kwa kujitegemea.

Malipo ya kila mwezi kwa kukodisha kurudi ni 7345 rubles chini ya mkopo. Wakati huo huo, naibu mwishoni mwa mkataba haipata umiliki wa gari. Hata kama gari linununuliwa chini ya masharti ya kununuliwa baadae, watu binafsi ni bora kufanya mkopo wa gari. Kisha kiasi cha gharama zote zitakuwa rubles 826,000.