Kabla ya mtaji ni ... Sheria juu ya mtaji wa mabenki

Benki hiyo inajenga fedha ambazo zinaweza kuhakikisha utulivu wa kifedha na kutimiza wajibu kwa ajili ya matatizo. Kiwango cha usawa kinapaswa kuzidi thamani ya kawaida ya uwiano wa uwezekano wa mji mkuu. Mwisho ni aina ya bima ya wateja. Inaonyesha kwamba benki inavutiwa na shughuli za kawaida kwenye soko. Baada ya yote, ikiwa wanahisa wanawekeza fedha zao wenyewe, basi huhakikishia kuwa watawekeza kwa uangalifu, zaidi. Lakini kwa kuzorota kwa kasi kwa kiwango cha kwingineko la mkopo, uwiano wa mji mkuu wa kutosha unaweza kufikia maadili ya kikomo. Katika kesi hiyo, benki ina hatari ya kupoteza leseni yake.

Toka

Ili kuzuia hali mbaya, Benki Kuu inachukua hatua za kuimarisha hali ya kifedha ya shirika. Kabla ya mtaji ni utoaji wa Benki ya Russia kwa taasisi za mikopo ya mkopo usio chini. Ni pamoja na vyanzo vingine vya fedha. Hii ina maana kwamba katika tukio la kufilisika kwa shirika, wajibu wa Benki Kuu itatimizwa mwisho. Sheria inasema kiwango na utaratibu wa ushiriki wa serikali katika mchakato huu. Mikopo hiyo inaweza kutolewa kwa moja kwa moja, lakini kupitia Shirika la Dhamana za Bima (DIA) kwa namna ya vifungo vya mkopo wa shirikisho (OFZ). Mpango huo ulitumika katika mgogoro wa kifedha wa mwaka 2008 .

Habari za hivi karibuni

Mnamo Desemba 2014, Rais wa Urusi alisaini Sheria juu ya mtaji wa mabenki kwa jumla ya rubles 1 trilioni. Orodha ya "waombaji bahati" DIA iliyochapishwa Februari 2015. Mikopo itatolewa si kwa njia ya OFZ tu, bali pia na mikopo ya kawaida ya chini. Hii itasaidia DIA kutatua suala la mtaji wa mabenki. Washiriki wa mpango lazima kabla ya 01.06.2015 kukubaliana kununua malengo ya Shirika hilo, na Benki Kuu - kutoa mahitaji kwa taasisi fulani.

Masharti

Benki hiyo inapaswa kuongeza, ndani ya miezi 36, kiasi cha mikopo ya mikopo, mikopo kwa biashara ndogo ndogo na za kati na zaidi ya 1%. Inawezekana pia kuelekeza mtiririko wa fedha kwa sekta muhimu zaidi za uchumi. Mahitaji mengine ni kuongeza mji mkuu wenye mamlaka kwa asilimia 50 ya kiasi cha fedha zilizopatikana kutokana na faida au uwekezaji wa wanahisa. Wakati huo huo, benki haziwezi kuongeza mishahara kwa wafanyakazi ndani ya miezi 36 ijayo. Sababu ya mwisho kwa kiasi kikubwa na kuzuia uongozi kutoka kuchukua uamuzi wa kushiriki katika programu. Kabla ya mtaji ni msaada unaotolewa kwa hali mbaya sana.

Kiini cha mchakato

Ili kuboresha uchumi, infusions muhimu zinahitajika katika uwezo wa uzalishaji wa serikali. Katika kesi hii, ushawishi wa wawekezaji wa magharibi lazima uwe mdogo. Benki lazima ikatoe mikopo ya kiasi kikubwa. Hii ni sehemu ya lengo la mtaji. Shirika hupokea fedha "hai", lakini OFZ. Wakati huo huo, atakuwa na kiasi kama hicho. Unaweza kupata robo moja tu ya kiasi kilichopo tayari cha fedha, ambazo hazipaswi kuzidi rubles bilioni 25. Hiyo ni, mtaji ni kipimo cha kuimarisha mabenki ya kikanda, ambayo baadaye inaweza kuchukua nafasi nzuri katika soko na kuendeleza kwa kujitegemea. Vile vile vinathibitishwa na masharti ya programu: mashirika lazima kila mwezi ongezeko kwingineko la mkopo kwa 1% au zaidi.

Uzoefu wa kimataifa

Mgogoro wa 2009 ulionyesha ufanisi wa njia hii. Halafu Serikali ya Marekani ilitenga trillioni za dola ili kurejesha hali ya kifedha ya taasisi za mikopo bila vikwazo yoyote. Miaka minne baadaye, Benki ya Ulaya ilifadhili taasisi za Kigiriki yenye thamani ya euro bilioni 50. Baada ya utulivu wa hali hiyo, mwekezaji anapokea faida halisi ya shirika. Ndiyo maana ni muhimu sana kwamba serikali inapaswa kutenda kama ya mwisho.

Kiasi cha fedha za kibinafsi za taasisi za mikopo ni kupungua kutokana na mahitaji ya Benki Kuu ili kuunda hifadhi. Sehemu ya fedha inaonekana pekee kwenye karatasi: Overestimated OS, vifaa, majengo na maadili mengine ambayo hayawezi kutumika kama vyanzo vya fedha. Ili kudhibiti hali hiyo, Benki Kuu inaweka viwango maalum na kuchunguza ikiwa shughuli za shirika zinalingana na fursa za mji mkuu.

Kwa vipimo hivi vya mkazo hupangwa. Wachambuzi wa hatari huhesabu jinsi michakato ngumu ya uchumi inaweza kuathiri taasisi hiyo. Kwa nadharia, hundi hii inapaswa kutokea kila robo. Katika Ukraine, ilikuwa mwisho kutekelezwa kwa ombi la IMF mwaka 2014. Kisha, wataalam walibainisha jinsi mtaji utajibu wakati wa kutolewa kwa amana na ukuaji wa deni. Kulingana na matokeo ya mtihani, uamuzi ulifanywa kwa mtaji.

Juu ya matarajio ya maendeleo ya soko la mikopo

Wizara ya Fedha inatarajia kwamba benki zitakuwa na uwezo wa kuongeza mikopo kwa mali isiyohamishika kwa asilimia 15. Hii ni lengo lingine, ambalo linalenga mtaji. Hii inamaanisha nini? Benki haitatumia fedha hizo kununua fedha za kigeni, kama ilivyofanyika mwaka 2008. Hii ni habari njema. Lakini kuongezeka kwa kiasi cha mikopo kwa required itakuwa vigumu sana. Itakuwa muhimu kupunguza viwango vya riba na kudhani sehemu ya majukumu. Sio mashirika yote yanayokubaliana na hili. Kwa kuwa mtaji ni hiari, VTB24 na Rosbank tayari wamekataa kushiriki katika mpango huo, wakisema kuwa tayari wana faida ya kutosha.

Mnunuzi wa nyumba anaweza kuathiriwa na sababu nyingi: hali ya mkopo, kupanda kwa bei kwa vyumba, kujiamini katika mapato imara. Kupungua kidogo kwa kiwango kunaweza kulipwa na tume nyingine za kila mwezi. Kwa hiyo, vigumu hatua hiyo itaongeza mahitaji ya huduma hii. Mortgage kwa maslahi ya chini itaweza kutoa wakopaji tu na historia ya mikopo nzuri. Msimamo huu wa benki ni haki kabisa. Na badala ya si kila kukopa anaweza kuwa na uhakika kwamba ndani ya miaka 10-15 Solvens yake si mbaya zaidi.

Wataalam wanatabiri kwamba ikiwa matokeo ni chanya, mtaji utaongoza kupungua kwa kiwango, ongezeko la mahitaji katika sehemu ya "uchumi", ambayo sehemu ya shughuli za mikopo ni 80%. Watu ambao wana suala la kununua ghorofa wanatamani sana, watatumia kupunguzwa kidogo kwa riba. Wengine wa wanunuzi ni uwezekano wa kusubiri mabadiliko makubwa kwa gharama ya mkopo. Sehemu ya mikataba ya mikopo katika sehemu ya premium haifai zaidi ya 20%. Kwa hiyo, mabadiliko katika kiwango ni uwezekano wa kuwa na athari juu ya mahitaji. Wengi wa wanunuzi wa awamu ya kulipa mali isiyohamishika ya mali isiyohamishika kwa kila mtu.

Kabla ya mtaji wa benki: nini unahitaji kujua mmiliki

1. Hatua hii hutumiwa kuongeza mali au kupoteza hasara. Mwanzilishi wa mchakato anaweza kuwa wanahisa. Katika kesi hiyo, ni juu ya kuongeza fedha kwa kutoa mikopo mpya.

2. Kuwa na matatizo na benki haina maana kwamba inahitaji fedha. Labda Benki Kuu ilirekebisha viwango, na taasisi ya mikopo hakuwa na faida ya kusanyiko ya kutosha kutoka miaka iliyopita ili kufikia malengo yaliyopangwa. Ingawa utawala wa mabenki Kiukreni mwaka 2014 ulikuwa una lengo la kufunika hasara.

3. Kwanza, taasisi inahusu wanahisa. Ikiwa hawana fursa ya kufadhili shirika, utafutaji wa wawekezaji wa tatu huanza. Sheria juu ya mtaji wa mabenki inasema kwamba mabadiliko yote katika mji mkuu wa mamlaka lazima yasajiliwe na Benki Kuu. Baada ya kuweka fedha katika akaunti, zinaweza kutumiwa, kama vile mali yoyote.

4. Kama mji mkuu uliokopwa haukuvutia kupoteza hasara, benki inapaswa kuondokana na kiasi cha shughuli au kufutwa.

5. Kabla ya mtaji ni mapendekezo, sio mahitaji. Kuongezeka kwa mtaji hakuhakikisha kuaminika kwa kifedha kwa shirika. Ikiwa wanahisa ni waaminifu, fedha hizo zinaweza kutumika kujaza kwingineko ya mkopo. Katika kesi hii, inawezekana kwamba baada ya muda shirika litahitaji tena msaada wa kifedha.

Hitimisho

Njia moja ambayo inaweza kutumika kwa utulivu hali ya kifedha ya taasisi za mikopo ni mtaji. Ni nini? Utoaji wa usaidizi wa kifedha kwa benki kutoka kwa wanahisa, Benki Kuu au taasisi nyingine za kimataifa. Rais wa Kirusi alisaini sheria mwishoni mwa mwaka 2014, ambapo taasisi za kikanda 27 zinaweza kupokea mkopo mdogo. Lakini kuna wachache ambao wanataka, kwa sababu maneno ya mkopo ni kali sana.