Aina ya mifumo benki. Benki Kuu. Mtandao wa benki za biashara

maendeleo na mafanikio ya uchumi wa taifa ya hali katika nchi inahitaji ufanisi mfumo wa benki. Kuna njia nyingi za kujenga. Lakini kwanza, uongozi wa nchi itaonyesha utaratibu wa aina ya mfumo wa benki unatarajiwa kukua. Nini alama katika kesi hii, inaweza kuteka mawazo ya Serikali?

ni mfumo wa benki gani

Kabla ya kuchunguza sababu ambazo zinaweza kupangwa mfumo wa benki (aina, muundo wa kila mfano), kufafanua chombo kuchukuliwa mrefu. ni mbinu ya kawaida kwa kutoa taarifa ya dhana muhimu ya utafiti ni nini?

Russian mtaalam jamii chini ya mfumo wa benki mara nyingi kueleweka kama Jumatano mawasiliano kati ya serikali, taasisi mbalimbali na mashirika, watu wa kawaida na wa kisheria ambao shughuli kisheria na fedha na mali za kifedha. Data mawasiliano yanaweza kutokea kwa njia ya aina ya mbinu. mfumo wa benki - taasisi ya fedha ambayo ni sehemu muhimu ya uchumi wa taifa.

kiini cha mawasiliano alama ya taifa, biashara na watu kwa kiasi kikubwa kuamua na aina ya mfumo wa benki. Kwa kuchunguza yale walipo.

Uainishaji wa mifumo ya benki

Kuna sababu nyingi kwa ajili ya uainishaji wa mifumo benki. Katika mazoezi ya Urusi umeenea dhana, kulingana na ambayo muhimu taasisi za fedha zinaweza kutolewa katika matoleo zifuatazo msingi:

- usambazaji (au kiwango moja) mfumo;

- Mfumo wa mpito,

- soko (au duplex) mfumo.

Tutajifunza maelezo yao maalum.

mfumo tier

Taarifa ya aina ya mifumo ya benki kuhusisha hiyo uteuzi wa moja ya ngazi ya taasisi za fedha.

umahususi ni kuwepo kwa mawasiliano ya usawa kati ya taasisi za mikopo, utekelezaji wa usimamizi wa shughuli mji mkuu kulingana na viwango ya kimataifa na kanuni. tuzo-aina mfumo wa benki ni sifa hasa kwa nchi zenye uchumi dhaifu, na kwa ajili ya nchi ambazo mazoezi mbinu za utawala wa usimamizi wa mfumo wa uchumi.

mfumo mbili-tier

Kuchukuliwa dhana, ambapo kubainisha aina mbalimbali za mifumo ya benki, pia inahusisha mgao wa mbili-tier taasisi za fedha.

Katika mwisho, mawasiliano kati ya taasisi za mikopo zinafanywa katika aidha ndege usawa au wima. Kuhusu utaratibu wa pili inahusisha mawasiliano kati CB - muhimu taasisi ya fedha katika hali - na benki chini ya mto. Ndani ya mfumo wa utaratibu uliowekwa na mawasiliano usawa kati ya hali ya sawa ya kisheria katika nyanja ya taasisi ya mikopo. nafasi ya Benki Kuu katika mfumo mbili-tier - ili kuhakikisha ukwasi wa miundo taarifa za fedha, na pia katika utekelezaji wa sheria ya uchumi.

mfano wa Urusi ya shirika la mfumo wa benki

Aina ya mifumo ya benki, tuna kujadiliwa hapo juu, siyo uhusiano na husika taasisi ya fedha iliyokuwepo wakati Urusi - kutokana na ukweli kuwa ina kiwango fulani cha sifa ya kipekee. Je, hii inamaanisha nini? Zaidi ya sisi alibainisha kuwa moja ya daraja la mfumo wa benki unaashiria kuwepo utaratibu moja mawasiliano kati ya taasisi za mikopo binafsi - sambamba. kiwango mbili unaonyesha kwamba utaratibu wa mawasiliano kati ya taasisi za fedha na Benki Kuu imeunganishwa.

Akizungumza ya mfano wa Urusi, hatuwezi kusema kwamba kikamilifu tabia sifa za aina ya kwanza au ya pili ya mifumo. ukweli kwamba benki katika USSR kazi katika centralization hutamkwa na kali kuwa chini ya Benki ya Serikali. Hiyo siyo mawasiliano usawa haina kuchukua nafasi kati yao. Kwa upande wake, vigezo yoyote ya kutofautisha ngazi mbili za mawasiliano kati ya taasisi za fedha katika Umoja wa Kisovyeti, pia kupata magumu. ukweli kwamba Benki ya Taifa imekuwa sehemu ya single mfumo wa benki ya taifa, na nafasi yake sawa na kufanywa na Benki Kuu ya Urusi ni si mdogo na matengenezo ya ukwasi na kanuni. Kazi yake ni walionyesha kwa kweli kutoa mbalimbali kamili ya huduma za benki hutolewa kupitia mtandao wa sheria chini ya mabenki kikanda.

Hata hivyo, baadhi ya watafiti bado huwa na sifa ya mfano wa Urusi ya shirika la mikopo na taasisi za fedha na aina moja ya ngazi. ni hoja ya wataalamu juu ya mada hii ni yapi? ukweli kwamba Benki ya Taifa ya USSR, kumiliki ukiritimba juu ya karibu kila aina ya huduma za benki, kwa kweli, kuwa na hivyo "ngazi moja" ya mji mkuu. Kuna watafiti ambao kuainisha mikopo na mfumo wa fedha wa USSR na mataifa mengine, ambayo ni sifa na mfano wa utawala wa usimamizi wa uchumi kama aina tofauti - serikali kuu.

mfumo ya mpito

Nini makala tabia mfumo wa benki katika mpito? Inawezekana kufuatilia mawasiliano, ambayo ni tabia kwa wote aina moja ya ngazi ya taasisi za fedha, na kwa mbili ngazi ya juu. Katika kesi ya kwanza tunaweza majadiliano juu ya kuwepo kwa mabenki ya serikali, ambayo ni kasi kiashiria, sehemu kubwa katika yote ya mfumo wa kitaifa wa fedha na wakati huo huo kulinda uhuru wa Benki Kuu walionyesha katika suala la utekelezaji wa sera za fedha zinazokuza soko, ufafanuzi wa vipaumbele maendeleo. Kwa upande mwingine, katika mfumo wa benki wa nchi hiyo inaweza kuhudhuria taasisi, ambayo, kwa upande, ripoti moja kwa moja kwa Benki Kuu na kudumisha uhuru ndani ya mipaka zilizowekwa na sheria.

mfumo wa kisasa wa benki ya Shirikisho la Urusi

Kwa hiyo, sisi inaonekana katika aina ya msingi ya mifumo ya benki katika mfumo wa dhana ambazo zimekuwa kuenea miongoni mwa wasomi wa kisasa. Akizungumza kuhusu taasisi ya kisasa ya kifedha nchini Urusi, jinsi gani wao kuainishwa?

On ishara kubwa ya mfumo wa Urusi wa benki - mbili-tier. Ni kivitendo haina mwenendo shughuli za taasisi za fedha ambayo si kuwajibika kwa Benki Kuu. Kwa upande wake, Russian mfumo wa benki inahusisha uendeshaji wa idadi kubwa ya taasisi za mikopo ambayo kikamilifu kushirikiana na kila mmoja katika ndege usawa. Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi hubeba nje wote usawa na kazi ya udhibiti. Hutoa ukwasi benki hiyo kwa kuwapatia mikopo kwa mujibu wa kiwango cha muhimu.

Hata hivyo, baadhi ya watafiti wanaamini kwamba aina ya mfumo wa Urusi wa benki sasa ni - bado mchanganyiko. Lakini si katika suala la mchanganyiko wa dalili za moja daraja la na mbili daraja la mifano, na katika nyanja ya kuwepo kwa dalili fulani kuwa ni tabia ya mfumo wa serikali kuu ya Urusi ya shirika wa taasisi husika wa fedha. Wataalam wanasema huu mtazamo na ukweli kwamba katika benki Russia kuongoza - serikali. Hizi ni pamoja na Benki ya Akiba, "VTB", "Kilimo Benki ya". Hii inaonyesha ukweli kwamba serikali, kama Benki ya Nchi ya USSR, kwa kweli ana kitaifa mikopo na mfumo wa fedha chini ya utawala. Kwa upande wake, katika mfumo wa Urusi wa benki ni imara soko-aina, na kupendekeza kwamba katika sehemu sambamba ya shughuli za biashara itakuwa na kuhudhuriwa na idadi kubwa ya wachezaji kuingiliana sambamba. Kipengele hiki ni tabia ya mtindo mbili-tier.

Kumbuka kuwa kabla ya Urusi - katika siku za Russian Dola - katika nchi yetu pia kuna kutosha maendeleo mfumo wa benki. Ni alikuwa na sifa, kulingana na watafiti wengi, uhusiano yenye ufanisi ya umma na binafsi na taasisi za fedha. Kulingana na baadhi ya wataalam, uzoefu wa kihistoria wa miaka hiyo kwa kiasi fulani kutumika kwa Urusi ya kisasa.

uzoefu wa kimataifa

Kujifunza kanuni za msingi ambazo benki kazi, na mfumo wa Urusi wa benki, fikiria ukweli wa ajabu kuhusiana na kazi ya taasisi husika za fedha katika nchi za kigeni. Hasa muhimu kwa makini na uzoefu wa uchumi mkubwa Magharibi. maendeleo ya mfumo wa Urusi wa benki unafanywa katika mfumo wa mfano wa kibepari. Ni wazi, uzoefu wa nchi za Magharibi kwa maana hii ni incomparably kubwa zaidi.

Mikabala na ufafanuzi wa jukumu la benki

Miongoni mwa mashuhuri zaidi ya mwenendo wa benki ya kisasa katika nchi za Magharibi - Rethinking ya mbinu katika ufahamu wa nafasi ya benki katika uchumi wa taifa. Ukweli ni kwamba katika nchi za Magharibi mikopo classic na taasisi za fedha - si wachezaji tu katika sehemu husika ya soko. Imepangwa kuimarisha jukumu na umuhimu kwa uchumi wa taifa wa mashirika yasiyo ya benki. miundo haya yanaweza kazi kwa kiasi fulani karibu na ile ni tabia ya benki classical: kwa mfano, kutoa huduma ya kupokea malipo, ili kuwezesha utekelezaji wa shughuli za fedha. Wakati huo huo, kazi ya miundo kama hiyo inaweza kuhitaji uwepo wa Benki Kuu ya leseni na wala kuwa katika hali kama hiyo kama strikt kupimwa kwa kufuata sheria za fedha kwamba ni mazoezi mamlaka ya usimamizi kwa ajili ya mabenki.

Bila shaka, mashirika kama tayari kushiriki kikamilifu katika shughuli na katika Urusi. Hizi ni pamoja na hasa mifumo ya elektroniki ya malipo, pamoja na mashirika ya mikopo midogo midogo. Kwa kweli, hawawezi kuhesabiwa kati ya benki, lakini wakati huo huo, wanaweza kutoa huduma ambayo kawaida kama muda kwa ajili ya taasisi za classical fedha. Kulingana na watafiti wengine maalum ya shughuli EPS, taasisi ndogo za fedha na taasisi nyingine zisizo za benki nchini Urusi kwamba mbunge inataka kuoanisha vipengele ambavyo kusimamia shughuli ya miundo ya aina hii na benki classical. ni hoja ya wataalamu ambao wanamiliki mtazamo huu ni nini? Kwa hiyo, watafiti wanaamini kwamba sheria "Katika mfumo wa elektroniki malipo" kama wakati inahusisha alama kuunganisha viwango udhibiti. Kwa mfano, kwa mujibu wa kutambua matumizi ya huduma. Katika miaka ya kwanza ya kazi katika Urusi EPS kwa kutumia kikamilifu huduma ya barua malipo katika Shirikisho la Urusi mtu hakuwa na haja ya kuthibitisha utambulisho wako, kisha kupitishwa kwa sheria katika swali, kama haja akaondoka.

Kwa upande wake, katika nchi za Magharibi ni sehemu ya mfumo wa benki, kama ilivyoelezwa na baadhi ya wachambuzi, ni kuona katika mazingira tofauti. EPS na wachezaji wengine ambao hawana mali ya jamii ya mikopo classic na taasisi za fedha itakuwa, kwa mujibu wa moja ya dhana maarufu lazima kuchukua tofauti, si moja kwa moja kuhusiana na niche benki. Lakini nini vigezo inaweza kuwa msingi kwa mgawanyo wa makundi mawili?

Hivyo, kwa mujibu wa watafiti, benki na mfumo wa benki ya kufanya mbalimbali zifuatazo ya kazi:

- depository huduma kwa ajili ya watu binafsi na taasisi za kisheria na dhamana kamili ya kuhifadhi mji mkuu,

- Shirika la kwa ajili ya biashara ya shughuli za fedha na sifa zote za umuhimu kisheria;

- utoaji wa "muda" mikopo (mortgage, mikopo kwa wajasiriamali).

Kwa upande wake, miundo zisizo za benki lazima, kwa mujibu wa moja ya dhana maarufu zinazolenga Shughuli ifuatayo:

- kutoa haraka na ya kuaminika uhamisho wa fedha, kupokea malipo kwa ajili ya huduma binafsi na ya umma;

- utoaji wa miundombinu ya teknolojia kwa ajili ya malipo ya tiketi kwa njia mbalimbali za usafiri,

- utoaji wa "short" mikopo (hasa zile ambazo kundi mikopo midogo midogo);

- Kuwezesha kazi bora ya maduka online.

Hizi ni kanuni muhimu zinazoonyesha tofauti kati ya nafasi ya jadi benki na taasisi za fedha na taasisi zisizo za benki katika nchi za Magharibi. Kwa kiasi kama kile dhana ni kinyume na utaratibu wa Urusi mawasiliano ya fedha? Kulingana na baadhi ya wataalam, muhimu ya kanuni zilizotajwa hapo ni mzuri kabisa kwa ajili ya Shirikisho la Urusi. jambo muhimu sana - kwamba mbunge zinazotolewa kiwango kinachotakiwa cha msaada wa shughuli ya wachezaji soko katika suala la huduma husika.

Biashara na uwekezaji benki

Katika nchi nyingi Western mazoezi tofauti ya mabenki (na hii ni msingi mwingine inawezekana kwa uainishaji mifumo husika) kwa wale kufanya mikopo na kazi ya fedha, na wale mazoezi hasa katika shughuli za uwekezaji (kuhusiana na ununuzi na uuzaji wa hisa, dhamana, nk . d.). Kwa mfano, nchini Marekani ni kweli mbili aina tofauti ya mashirika. Vile vile ilivyo katika Japan. Nchini Urusi, kulikuwa na mazoezi ambayo brand moja inaweza kufanyika vitengo wajibu wote kwa ajili ya benki na shughuli za uwekezaji. Kwa mfano, katika muundo "VTB" kufanya muundo ni "VTB 24" na "VTB Capital". mikataba ya kwanza na benki, ya pili - kama huo shughuli za uwekezaji.

nafasi ya Benki Kuu

Makala ya mfumo wa benki ya taifa kwa kiasi kikubwa kuamua na shughuli maalum ya Benki Kuu, mchango wake katika uchumi wa nchi. ni mbinu akili yake ya maendeleo uchumi wa kibepari ni nini?

Kuna majimbo ambayo Benki Kuu ni mdhibiti pekee ya mfumo wa taifa wa fedha. Miongoni mwa wale - Australia, Ireland, Italia. Katika baadhi ya nchi, Benki Kuu hugawanya kazi alama na mashirika mengine - kama mazoezi ina maendeleo katika Marekani, Ujerumani, Ufaransa. Miongoni mwa mifano ya kuvutia zaidi ya shirika la mfumo wa benki ya kitaifa - Marekani.

Hivyo, katika muundo wa taasisi ya fedha husika katika Marekani ni kweli kuna aina nne ya taasisi:

- taifa taasisi ya mikopo ,

- hali benki ndani ya muundo wa Shirikisho Reserve System,

- benki ni pamoja na katika Fed, lakini uhusiano na Shirikisho Corporation Amana Bima,

- mikopo miundo ambayo hayana kiutendaji na mashirika wanajulikana.

Fed katika kesi hii kazi kama Analog ya CBA ambayo hufanya kazi chafu na kudumisha ukwasi. Hata hivyo, katika Marekani anaweza pia taasisi za mikopo ambayo si kuhusiana na shughuli za Shirikisho Reserve System.

Matarajio ya maendeleo ya mfumo wa Urusi wa benki

Hivyo sisi alisoma dhana na aina ya mifumo ya benki. Ni ipi kati ya dhana ya maendeleo ya taasisi husika za fedha ni bora inafaa kwa Russia? jibu la swali hili inahitaji uchambuzi tata wa kiuchumi, kijamii, na kwa namna nyingi pia mambo ya kihistoria na kiutamaduni tabia maalum ya Shirikisho la Urusi na serikali. Kulingana na watafiti wengi, matatizo ya mfumo wa benki Urusi, kwamba kuna sasa, hasa, viwango ya juu kiasi cha riba kwa mikopo, utegemezi kiasi kubwa ya taasisi Kirusi fedha na mikopo ya nje, ni predetermined vile wakati ni ukweli kwamba wengi viwango magharibi kuweka katika benki mazoezi katika Urusi bila kuzingatia specifics ya taifa ya mawasiliano serikali, biashara na wananchi katika eneo hili.

Katika suala hili, wataalam wengi wanaona kuwa ni muhimu kuchunguza sio tu uzoefu wa nchi za Magharibi katika maendeleo ya taasisi ya fedha husika, lakini pia mifano ya kihistoria ya utendaji wa taasisi za mikopo katika Urusi. Zaidi ya hayo, kama tulivyotajwa hapo juu, walikuwepo kwa muda mrefu na walifafanuliwa, kwa mujibu wa watafiti kadhaa, kwa kiwango cha juu cha maendeleo. Kwa hiyo, aina ya kihistoria ya mifumo ya benki inayofanya kazi nchini Urusi na sifa zao zinaweza kuwa chanzo cha chini cha uzoefu katika kuboresha mtindo wa sasa wa usimamizi wa hali ya mji mkuu wa kitaifa.