Makala MFIs

Ni vigumu overestimate umuhimu wa mikopo katika uchumi. Mikopo kuwawezesha makampuni kwa haraka kutekeleza uzalishaji wao wenyewe (kwa njia ya mkopo ya kibiashara), kutafuta fedha za ziada kwa ajili ya kisasa ya mali ya kudumu, nk Kwa upande mwingine, mkopo inaruhusu watumiaji kununua ghali kutengeneza bidhaa, "mashimo patching" katika hali ya kifedha ngumu na kadhalika. Kwa kifupi, mikopo ni sehemu muhimu ya uchumi wa soko.

Katika miaka ya hivi karibuni, sana kutumika kinachojulikana taasisi ndogo za fedha. mara nyingi sana tunaweza kuona ishara katika mitaa ya mashirika ya kushiriki katika utekelezaji wa mikopo midogo ya muda mfupi. Ili kufafanua jukumu na umuhimu wa MFIs katika uchumi ni muhimu kuchunguza sifa kuu ya kazi yao, kanuni za kisheria, ikiwa ni pamoja na bei na mikopo masharti.

Kwa mujibu wa masharti ya Sheria ya Shirikisho ya Julai ya 2, 2010 N 151-FZ "Katika mikopo midogo midogo na mikopo midogo midogo ya mashirika" chini ya mikopo midogo midogo ya shirika maana yake ni "chombo kisheria amesajiliwa katika mfumo wa mfuko, uhuru lisilo taasisi (isipokuwa kwa taasisi ya bajeti) yasiyo ya kibiashara ushirikiano, kiuchumi kampuni au ushirikiano inaendesha shughuli za mikopo midogo midogo na aliingia katika hali rejista ya mashirika madogo ya fedha kwa misingi ya kisheria. "

Ili kuelewa maana ya mikopo midogo midogo ya shirika lazima kufafanua dhana ya shughuli ndogo ndogo za fedha. Sootvetstsvuyuschego wa sheria na mazoea ya taasisi ndogo za fedha unaweza kuchora hitimisho:

• mikopo midogo midogo shughuli - Shughuli lengo la kutoa wananchi, wafanyabiashara binafsi na mikopo ya mashirika ya chini ya mikataba husika;
• mikopo kwa taasisi ndogo za fedha haipaswi kuzidi milioni 1 rubles;
• mikopo mrefu, mwaka kwa kawaida chini ya moja (wiki 52).

usambazaji maalum ya taasisi ndogo za fedha kupokea baada ya kupitishwa kwa sheria "On mikopo midogo midogo na mikopo midogo midogo ya mashirika", ambayo inatoa ufafanuzi wa shughuli mikopo midogo midogo, imeweka utaratibu wa shughuli zao na sifa kuu ya udhibiti wa shughuli zao. Kwa mfano, Sheria inatoa kwa vikwazo kikubwa shughuli za mashirika ya mikopo midogo midogo, amefafanua haki na wajibu wao.

Ni wazi kuwa mikopo midogo midogo (mikopo katika kiwango cha si zaidi ya milioni moja) ni msingi wa taasisi ndogo za fedha. Ni kutokana na kutoa mikopo kwa MFI inapata wingi ya faida yake.

Hata hivyo, sheria yanazuia baadhi ya shughuli kuhusiana na utoaji wa mikopo. Kwa mfano, kuna vikwazo kali juu ya malezi ya mji mkuu kampuni. sheria waziwazi inakataza kuvutia fedha za watu binafsi ambao si waanzilishi wa kampuni (isipokuwa watu kutoa njia ya shirika kwa misingi ya mkataba wa mkopo katika kiasi cha milioni 1.5 rubles, au makubaliano zaidi ya moja kwa mkopo wakopeshaji moja [1]). Hiyo ni, kwa kweli, taasisi ndogo za fedha, tofauti na benki, hairuhusiwi ili kuvutia amana.

Mwingine kizuizi na uzito sawa ni kupiga marufuku kazi ya kitaalamu katika dhamana ya soko. Hivyo, mashirika madogo ya fedha hawezi kutumia zilizokopwa na mwenyewe fedha kwa ajili ya uwekezaji wa kitaalamu katika hifadhi, vifungo, nk

Kwa maneno mengine, MFI Shughuli ya utekelezaji wa mikopo katika mfumo wa fedha zilizotolewa kwa waanzilishi na mtaji wakopeshaji. Kwa kawaida, mashirika madogo ya fedha hawezi kuunda kiasi kama kubwa ya mji mkuu wa mkopo vile benki.

kanuni ya uendeshaji wa taasisi ndogo za fedha ni kama ifuatavyo: MFIs kutoa kiasi kidogo kwa muda mfupi kwa kiwango cha juu sana ya riba.

Kwa maoni yangu, mikopo midogo midogo - aina ya kisasa ya riba kuhalalishwa. Kwa hiyo, kukopa viwango inaweza kuwa kati ya 9-10% kwa mwezi hadi 4% kwa wiki (100-200% kwa mwaka). Kwa kulinganisha, katika mkopo Akiba Bank kwa kiasi cha rubles 50,000. kwa kipindi cha mwaka mmoja bila matengenezo gharama kuhusu 16.5% kwa mwaka. Katika "Uralsib" benki ya mikopo kwa hali kama hiyo kwa ufufuo wastani wa 23% [2]

Inaonekana kwamba hakuna mantiki wakala wa kiuchumi haina kukubali kama hali ya magofu ya mikopo. Hata hivyo, ili kupata mkopo benki ni muhimu kwa kutoa mfuko wa nyaraka na kufanyiwa mtihani kubwa. Kwa mfano, baadhi benki pamoja na pasipoti lazima kuwasilisha taarifa ya mapato na hati nyingine. Sahihi za benki se ukweli wa nyaraka, historia ya mikopo ya deni, kutathmini hatari ya mikopo chaguo-msingi. Na si kila mtu ambaye anataka kupata mkopo hundi hii hupita (mtu wa kutosha ukubwa wa mshahara rasmi, mtu hakuwa kuwasilisha nyaraka muhimu, baadhi ya matatizo ya mikopo historia, nk). Mtu yeyote ambaye inashindwa mtihani benki, ni kuangalia kwa makampuni ambayo kutoa mikopo hali zaidi waaminifu. mteja Hii kwa kawaida inahusu kituo mikopo midogo midogo.

taasisi ndogo za fedha si kufanya mahitaji makubwa kwa ajili ya wakopaji. Kwa mfano, mashirika mengi ajili ya utoaji wa mkopo zinahitaji tu pasipoti na kuchukua uamuzi wa kutoa mkopo baada ya saa chache. Aidha, kuna makampuni ya kupata ndogo za mikopo ambayo wala hakuna haja ya kutembelea ofisi - maombi ya mikopo, na maamuzi juu ya extradition ni alifanya kuwa nyumbani.

Kama tunaweza kuona, MFIs kazi katika sehemu na hatari sana ya msingi. Ili kufidia hatari na kuhakikisha faida, taasisi ndogo za fedha kuweka whopping viwango vya riba. mantiki hapa ni rahisi: kama wateja mbili (tatu, nne, nk, kulingana na hali na mikopo midogo sehemu ya soko) angalau kikamilifu kulipa madeni na riba, tume, chaguo-msingi riba na adhabu, kampuni itatoa mapato kwa wamiliki wao . Hata hivyo, kiwango cha riba juu ya mikopo midogo utangulizi kweli makubwa.

Aidha, mtandao unaweza kupata mengi ya maoni hasi kwa MFI nchini humo. Hasa, wateja kulalamika kuhusu ujeuri na mameneja boorishness mbinu kishenzi ya ukusanyaji madeni na wakopaji, na pia matumizi ya mbalimbali zisizokuwa za uwazi miradi ya riba, ulipaji wa madeni na kadhalika.

Ni wazi kuwa mikrofinansiroanie kama vile (mikopo midogo kwa muda mrefu katika viwango vya juu vya riba), kuna katika nchi yetu sio siku ya kwanza. Hata hivyo, tu na kupitishwa kwa sheria ya "On mikopo midogo midogo na mikopo midogo midogo ya mashirika" taasisi ndogo za fedha zilianza kuibuka kutoka vivuli ya kusonga na operesheni za kisheria. Hata hivyo, wengi wa mbinu za kazi (ikiwa ni pamoja na makosa ya jinai) alibakia katika ghala ya taasisi ndogo ndogo za fedha. Lakini kuna uwezekano kwamba tatizo la ukuaji na maendeleo ya MFIs kama halali taasisi ya fedha ya uchumi ya Urusi.

Kama mradi kibiashara, mikopo midogo midogo ya shughuli ni mkubwa. juu ya viwango vya riba kufanya mikopo midogo midogo biashara faida sana, licha ya hatari yote yanayohusiana na hayo. Vinginevyo sisi kuwa na kuona ukuaji kama nguvu katika idadi ya taasisi ndogo za fedha, ambayo inaweza kuzingatiwa na jicho uchi.

References:

1. Shirikisho Sheria ya Julai 2, 2010 N 151-FZ "Katika mikopo midogo midogo na mikopo midogo midogo taasisi.